UNIVERSITE D’AUVERGNE                   ANNEE UNIVERSITAIRE 1999-2000

     Faculté de Droit et de Science Politique                   MAÎTRISE DROIT PRIVE

                                                                                            Mention Carrières Judiciaires

                                                                                                   et Sciences Criminelles

 

 

M. VALETTE, Maître de Conférences

 

DROIT COMMERCIAL :

 

LES INSTRUMENTS DE CREDIT

 

Plan du cours

 

 

INTRODUCTION GENERALE

SECTION I-LE REGIME DES CREANCES EN DROIT CIVIL

 

                               A- LA TRANSMISSION DE CREANCE

1)       la cession de créance

2)       la subrogation

 

B- L’AFFECTATION DES CREANCES EN GARANTIE

1)       le nantissement de créance

2)       la délégation de créance

3)       l’aliénation fiduciaire

 

SECTION II-LA PAIEMENT DES CREANCES

 

 

SECTION III-EFFETS DE COMMERCE : DEFINITION ET FONCTION

 

 

 

PREMIERE PARTIE : LA LETTRE DE CHANGE

 

CHAPITRE I –LA CREATION DE LA LETTRE DE CHANGE

 

SECTION I –LES CONDITIONS DE FOND

 

                        A –Le consentement

 

                        B –La capacité


 

                        C –La représentation

                                   1)le tirage pour compte

                                   2)les mandataires

                                               a° les mandataires sociaux

                                               b° les autres mandataires

 

SECTION II –LES CONDITIONS DE FORME

 

                        A –Le support écrit

                                   1).les conditions de l’exigence de cet écrit

a° nulle part dans le code de commerce il est inscrit l’obligation de recourir à l’écrit

b° la lettre de change doit être écrite dans la même langue

c° la LCR magnétique

                                   2).la normalisation

                                   3) la signature

 

                        B –Les mentions obligatoires

                                   1).les mentions relatives au titre

                                               a° l’expression « lettre de change »

                                               b° l’ordre de payer une somme déterminée

                                               c° échéance et lieu de paiement

                                               d° date et lieu de création de la lettre de change

                                   2).les indications relatives aux personnes

                                               a° la signature du tireur

                                               b° l’identification du tiré

                                               c° l’identification du bénéficiaire

3)      l’omission d’une mention obligatoire

4)      la supposition

 

C –Les mentions facultatives

1)      clause relative à la circulation de la lettre

a° la clause non à ordre

b° lettre de change circulante

2)      les clauses qui portent sur le paiement de la lettre de change

a° clause de retour sans frais

b° clause de domiciliation

c° clause relative à l’acceptation du titre

3)      les clauses diverses

a° les clauses de garantie

b° la clause de valeur fournie

c° la clause compromissoire

 

                        D –Exemplaires et copies de la lettre de change

 

                        E –Les modifications de la lettre de change

1)      les modifications autorisées

2)      les modifications non autorisées (altérations)

 

SECTION III-LA PROVISION DE LA LETTRE DE CHANGE

 

                        A –La constitution de la provision

                       

                        B –Les droits sur la provision

1)      les…

2)      la défense de payer

3)      l’incidence de l’acceptation par le tiré

 

C –L’acceptation faute de provision

1)      les « mauvais » effets de complaisance

2)      les « bons »effets de complaisance

 

CHAPITRE II –LES DIFFERENTES FORMES D’ENDOSSEMENT DE LA LETTRE DE CHANGE

 

SECTION I L’ENDOSSEMENT TRANSLATIF

 

                        A –Les conditions relatives aux personnes

                                   1).l’endosseur

                                   2) l’endossataire

 

B –Les formes et les modalités de l’endossement

            1).la limitation de l’endossement

            2)l’endossement nominatif

3)      l’endossement en blanc

 

C –Les mentions facultatives

 

D –Les effets de l’endossement

 

SECTION II –L’ENDOSSEMENT DE PROCURATION

 

SECTION III –L’ENDOSSEMENT PIGNORATIF

 

 


 

CHAPITRE III –LES ACTES CAMBIAIRES DESTINES A RENFORCER LES GARANTIES DE PAIEMENT

 

SECTION I –L’ACCEPTATION

 

                        A –Présentation de l’acceptation

1)      les cas légaux

2)      le rôle de la volonté du tireur

 

B –La procédure d’acceptation

1)      le mécanisme

2)      l’acceptation obligatoire

3)      les conséquences du refus d’acceptation

 

C –Les effets de l’acceptation

 

SECTION II –L’AVAL DE LA LETTRE DE CHANGE

 

CHAPITE IV -LE PAIEMENT DE LA LETTRE DE CHANGE

 

SECTION I-LA PRESENTATION AU PAIEMENT

 

SECTION II –L’EXECUTION DU PAIEMENT

 

A-    Le moment du paiement

 

B-    L’obligation de vérification

 

C-    Les modalités du paiement

1)      le paiement par un banquier domiciliataire

2)      le paiement de la lettre de change par chèque

 

D-    La preuve du paiement

 

CHAPITRE V -LES INCIDENTS DE PAIEMENT

 

SECTION I –L’OPPOSITION AU PAIEMENT

 

SECTION II –LES CAS D’OPPOSABILITE DES EXCEPTIONS

 

1)      Mauvaise foi du porteur

2)      Le porteur et le tireur ne font qu’un

3)      Le tiré- accepteur est créancier du porteur

4)      Le tiré- accepteur peut refuser de payer la LC si le titre est incomplet


 

SECTION III –LES CONSEQUENCES DU REFUS DE PAYER

 

                        A –L’établissement d’un protêt

 

                        B –Les recours cambiaires

1)      recours anticipés

2)      recours à l’échéance

a° recours amiable

b° recours judiciaire

 

 

DEUXIEME PARTIE –LES AUTRES INSTRUMENTS DU COMMERCE

 

CHAPITRE I –LA CESSION DE CREANCES PROFESSIONNELLES

 

SECTION I –LE FINANCEMENT DU CYCLE D’EXPLOITATION

 

                        A –Les différentes formules de financement

1)      escompte de papier commercial

2)      le CMCC

3)      LA LCR magnétique (ou la BOR magnétique)

4)      L’affacturage (=factoring)

5)      La MCE

 

B –La notion de crédit global d’exploitation

 

SECTION II –LE MECANISME DE LA LOI DAILLY

 

                        A –Le domaine d’application de la cession de créances professionnelles

1)      conditions relatives aux créances

a° les créances doivent avoir un caractère professionnel

b° les créances doivent être détenues par le cédant

c° les créances peuvent résulter d’actes à intervenir

2)      conditions relatives au crédit

 

                        B –Le bordereau

1)      les mentions obligatoires

2)      la signature du cédant et la date de la cession

3)      le bordereau simplifié

 

C –La nature juridique de l’opération

1)      la cession entraîne transfert de la créance du patrimoine du cédant au patrimoine du cessionnaire

2)      le nantissement est une mise en gage des créances pour garantir le crédit accordé par l’EDC

3)      la cession à titre de garantie

D –La convention- cadre


 

SECTION III –LES EFFETS DE LA MOBILISATION DES CREANCES

 

A –Les effets entre les parties

 

B –Les rapports avec le débiteur cédé

1)      la notification

2)      l’opposabilité des exceptions

3)      l’acceptation

 

C –Les effets à l’égard des tiers

1)      la cession est opposable aux tiers à compter de la date portée sur le bordereau

2)      les conflits avec les tiers

 

 

TROISIEME PARTIE –LE CHEQUE ET LA CARTE

 

CHAPITRE I –LE CHEQUE

 

SECTION I –L’EMISSION DU CHEQUE

 

                        A –Le paiement par chèque

 

                        B –Les conditions relatives aux personnes

1)      le tireur

2)      le tiré

 

C –Les conditions relatives au titre

1)      le support du chèque

2)      les mentions obligatoires

a° la dénomination « chèque »

                                               b° l’ordre de payer une somme d’argent

                                               c° le nom du tiré

                                               d° le lieu de paiement

                                               e° la date d’émission du chèque

                                               f° le lieu de création du chèque

                                               g° la signature du tireur

                                   3)les mentions particulières

                                               a° l’identification du bénéficiaire

                                               b° l’acceptation

                                               c° le barrement (général/spécial)

                                               d° l’aval

                                               e° les clauses relatives aux conditions du paiement

                                                           -clauses de retour sans frais

                                                           -clauses de domiciliation

 

                        D –La provision

                                   1)les caractères de la provision (préalable/liquide et exigible)

                                   2)transfert de la provision

 

SECTION II –LA CIRCULATION DU CHEQUE

 

                        A –L’endossement du chèque

                                   1)la nature de l’endossement

                                   2)matérialisation de l’endossement

 

                        B –La lutte contre la fraude

                                   1)le chèque barré

                                   2)falsification des chèques volés

 

SECTION III –LE PAIEMENT DU CHEQUE

 

                        A –Les règles relatives à la présentation au paiement

                                   1)qui peut présenter le chèque u paiement ?

                                   2)les obligations du tiré

                                   3)les délais de présentation

 

                        B –Les incidents de paiement

                                   1)les oppositions à paiement

                                   2)le défaut ou l’insuffisance de provision

 

CHAPITRE II –LES CARTES DE PAIEMENT

 

SECTION I –LE CONTRAT PORTEUR

 

                        A –La délivrance de la carte

 

                        B –Les obligations des parties

 

SECTION II –LE CONTRAT FOURNISSEUR

 

                        A –Obligations des bénéficiaires

 

                        B –Obligations générales du groupement et des émetteurs

 

                        C –Garanties de paiement

 

                        D –Sanctions contre les accepteurs

 

SECTION III –LES INCIDENTS DE PAIEMENT

 

                        A –Les oppositions à paiement émises par le titulaire

                                   1)la procédure d’opposition

                                   2)les effets de l’opposition

 

                        B –Les oppositions à paiement émises par la banque

 

                        C –Le retrait des cartes opposées ou falsifiées